Remboursement chirurgie : à combien une bonne mutuelle couvre-t-elle les frais préopératoires, hospitaliers et postopératoires ?
Les remboursements des chirurgies par les mutuelles partenaires de « Comparatif-mutuelles-sante.com » atteignent des niveaux capables de réduire considérablement les restes à charge de l'assuré :
- 500 % pour les honoraires du chirurgien en cas d'intervention prise en charge par la Sécurité sociale.
- 480 % pour les examens préopératoires : bilan anesthésique, échographies, bilans sanguins, etc.
- 470 % pour l'hospitalisation et aux frais réels pour le forfait journalier hospitalier sur une durée illimitée.
- 170 €/jour pour la chambre individuelle en cas d'hospitalisation complète et 80 €/jour pour la chambre particulière en cas d'intervention ambulatoire.
- 400 % pour les frais postopératoires : rééducation, soins infirmiers à domicile, etc.
Les meilleures mutuelles chirurgicales remboursent également à plus de 1000 €/an pour certains actes refusés par la CPAM comme la chirurgie réfractive, les opérations d'implants dentaires, etc.
Comparez les meilleurs remboursements des interventions chirurgicales et trouvez la mutuelle qui couvre le mieux l'ensemble des frais liés à une opération programmée ou d'urgence.
Remboursement chirurgie : quelles prises en charge des frais préopératoires par les bonnes mutuelles chirurgicales ?
Le remboursement d'une chirurgie par une bonne mutuelle santé couvre la majorité des frais indispensables avant une intervention par des garanties dépassant les 400 % de la BRSS pour :
- les consultations préopératoires des médecins spécialistes (cardiologue, dermatologue, etc.), du chirurgien et de l'anesthésiste.
- les analyses biologiques comme les bilans sanguins, bilan pré-anesthésique, etc.
- l'imagerie médicale comme la radiologie, le scanner, l'IRM ou la mammographie en cas de chirurgie mammaire, etc.
En plus de ces remboursements, les meilleures mutuelles chirurgicales offrent divers services intéressants comme :
- deuxième avis médical pour confirmer la pertinence de l'intervention.
- service d'accompagnement administratif pour constituer le dossier d'entente préalable avec la CPAM, vérifier le devis chirurgical, s'informer sur les démarches à faire pour sécuriser le remboursement, etc.
- plateforme d'information et de préparation pour mieux comprendre les risques et les suites de l'opération, s'informer sur les modalités opératoires, etc.
Remboursement chirurgie : couvertures des frais opératoires et hospitaliers par les mutuelles chirurgicales
Le remboursement d'une chirurgie par une bonne mutuelle santé couvre en taux (%) de la BRSS les frais opératoires pris en charge par la Sécurité sociale comme les honoraires du chirurgien et de l'anesthésiste, etc.
| Opérations | Part couverte par la Sécurité sociale | Part remboursée par la mutuelle et la CPAM |
|---|---|---|
| Chirurgie ORL : amygdalectomie | 80 % x 91,63 € = 73,30 € | 450 % x 91,63 € = 412,33 € |
| Chirurgie mammaire : opération réparatrice du sein par prothèse | 80 % x 302,63 € = 242,10 € | 400 % x 302,63 € = 1210,52 € |
| Chirurgie yeux : opération de la cataracte | 80 % x 271,70 € = 217,36 € | 350 % x 140,62 € = 950,95 € |
| Chirurgie bariatrique : pose de Sleeve gastrique | 80 % x 522 € = 417,60 € | 300 % x 522 € = 1566 € |
| Chirurgie urologique : ablation calcul de l'uretère | 80 % x 204,17 € = 163,33 € | 250 % x 204,17 € = 510,42 € |
| Chirurgie cardiaque : remplacement valve aortique | 100 % x 789,83 € = 789,83 € | 200 % x 789,83 € = 1579,64 € |
Exemples de remboursements de chirurgies par les mutuelles et la Sécurité sociale selon différents taux de prises en charge
Une chirurgie peut laisser un reste à charge de plusieurs centaines, voire milliers d'euros malgré l'intervention de la Sécurité sociale. Cela est particulièrement fréquent en cas d'opération réalisée par un chirurgien de secteur 2 pratiquant des dépassements d'honoraires élevés, notamment dans certaines cliniques privées des grandes villes, où ces frais peuvent dépasser plusieurs fois la BRSS.
Les 3 chirurgies qui génèrent de lourds restes à charge malgré le remboursement de la Sécurité sociale
Certaines interventions restent coûteuses même après le remboursement de la Sécurité sociale. C'est notamment le cas des chirurgies cardiaques, des opérations orthopédiques réalisées en clinique privée et de certaines interventions bariatriques avec dépassements d'honoraires élevés. Pour ces opérations, une mutuelle limitée à 100 % ou 150 % de la BRSS laisse souvent plusieurs centaines d'euros à payer, surtout lorsque le chirurgien est non adhérent à l'OPTAM.
Pour une bonne couverture des frais chirurgicaux, il est conseillé de choisir une mutuelle avec un taux adapté au coût réel de l'intervention indiqué sur le devis préopératoire du chirurgien. Plus l'écart entre ce montant et la BRSS est important, plus le taux de couverture de la mutuelle doit être élevé. En effet, la Sécurité sociale ne prend en charge ni le ticket modérateur de l'opération, ni les dépassements d'honoraires d'un chirurgien de secteur 2, même adhérent à l'OPTAM.
Le deuxième volet de remboursement d'une chirurgie concerne les frais d'hôpital (hébergement, repas, médicaments et soins infirmiers). Les meilleures mutuelles hospitalisation pour le remboursement de ces frais proposent :
| Mutuelle | Honoraires chirurgien et anesthésiste | Frais de séjour | Chambre de confort |
|---|---|---|---|
| Smatis | 580 % | Frais réels | 137 €/jour |
| Generali | 500 % | Frais réels | 105 €/jour |
| Swiss Life | 400 % | 200 % | 135 €/jour |
| April | 300 % | Frais réels | 100 €/jour |
| Apivia | 300 % | Frais réels | 90 €/jour |
Meilleures mutuelles pour le remboursement des honoraires de chirurgiens et de l'hospitalisation
De plus, les meilleures mutuelles chirurgicales prennent en charge divers autres frais liés aux interventions comme les :
- prothèses médicales (valve cardiaque, prothèse du genou, etc.) ou plastiques comme les prothèses mammaires.
- frais d'accompagnement et de confort (TV, internet, téléphone, presse) remboursés par les mutuelles à plus de 95 €/jour.
Quant aux actes chirurgicaux réalisés aux cabinets de chirurgiens et médecins, les mutuelles proposent jusqu'à 500 % pour le remboursement d'une chirurgie dentaire, d'une ablation d'un grain de beauté, etc.
Remboursement chirurgie : quelles prises en charge des frais postopératoires par les bonnes mutuelles chirurgicales ?
Les remboursements des frais postopératoires, directement ou indirectement liés à un acte chirurgical, par une mutuelle chirurgicale couvrent à :
- 400 % pour l'hospitalisation à domicile (HAD) ou en maison de repos et de convalescence, 370 % pour les infirmières libérales (IDEL), etc.
- 300 % pour les kinésithérapeutes dans le cadre de la rééducation fonctionnelle, comme par exemple après une chirurgie orthopédique sur la main ou le genou.
- 200 % pour le transport médicalisé en ambulance, en véhicule sanitaire léger (VSL) ou taxi lors des contrôles suite à une opération lourde.
- 100 % pour les médicaments comme les antalgiques contre les douleurs ou les pommades cicatrisantes.
- 200 à 1000 € pour les prothèses orthopédiques, attelles, mobilier médical, etc.
- 850 € pour les lunettes teintées prescrites par l'ophtalmologue après une opération de la cataracte. C'est d'ailleurs l'une des garanties clés des meilleures mutuelles pour les chirurgies des yeux.
- 400 €/an pour les visites du diététicien. Proposé par les mutuelles spéciales chirurgies de l'obésité afin de stabiliser le poids après une opération bariatrique (Sleeve, By-pass, etc.), suivre un régime médical après l'ablation de la vésicule biliaire, etc.
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Remboursement chirurgie ambulatoire : quelles couvertures des opérations de jour par les mutuelles et pourquoi cette garantie est-elle de plus en plus recherchée ?
Le remboursement de la chirurgie ambulatoire par une bonne mutuelle couvre :
- les honoraires du chirurgien du secteur 2 ou 1 et de l'anesthésiste selon les mêmes taux de prise en charge qu'une opération avec hospitalisation.
- le forfait journalier d'hospitalisation
- la chambre individuelle pour avoir un peu d'intimité le temps de récupérer des suites de l'intervention, surtout que de nombreuses chirurgies ambulatoires concernent des parties intimes.
Les remboursements des « opérations d'un jour » sont de plus en plus recherchés en raison de leurs divers avantages : coûts réduits, caractère moins invasif, etc.
Cet intérêt est aussi dû à l'augmentation du nombre de ces interventions favorisée par les avancées médicales et les nouvelles techniques qui permettent de réaliser en ambulatoire diverses interventions comme :
- opérations ophtalmologiques pour traiter la myopie, la cataracte, etc.
- interventions dentaires pour l'extraction des dents de sagesse
- chirurgie d'orthopédie comme l'ablation d'hallux valgus, etc.
- opérations des amygdales
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