Remboursement des médicaments : à combien couvre la mutuelle et comment optimiser ses prises en charge et celles de la Sécurité sociale pour les frais de pharmacie ?
Le remboursement des médicaments par la mutuelle santé dépend des conditions imposées par l'Assurance maladie afin d'effectuer la prise en charge des frais de pharmacie. Il atteint aussi :
- un taux de 100 % pour les produits médicamenteux achetés sur ordonnance en pharmacie et figurant dans la liste des médicaments remboursés par l'Assurance-maladie. Ce remboursement complète les prises en charge de la Sécurité sociale fixées à des taux de 15, 30, 65 ou 100 % selon le SMR (Service médical rendu) du médicament.
- 250 €/an (forfait) pour rembourser les médicaments achetés sans ordonnance (automédication) et les produits pharmaceutiques non reconnus par la Sécurité sociale (médicaments déremboursés, homéopathie, phytothérapie, compléments alimentaires, etc.). Ce type de remboursement est accordé par des mutuelles santé comme : Apicil, ASAF, Swisslife, etc.
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Aussi, pensez à faire vos devis instantanés pour trouver la mutuelle santé qui rembourse le mieux vos médicaments génériques ou princeps et autres produits achetés en pharmacie avec ou sans ordonnance.
Remboursement des médicaments : que propose la mutuelle pour prendre en charge les frais de pharmacie couverts ou non par la Sécurité sociale ?
Le remboursement des médicaments par une bonne mutuelle couvre à 100 % la différence entre la prise en charge de la Sécurité sociale et le prix du produit générique ou non-substituable auquel s'applique-le :
- tarif forfaitaire de responsabilité (TFR) : prix de commercialisation ou de référence du produit générique le moins cher de la liste des médicaments remboursables équivalents en termes d'efficacité aux produits princeps (De marque ou d'origine).
- tarif de convention : prix réglementaire pour la vente de médicaments achetés sous ordonnance avec la mention « Non-substituable ».
Pour les médicaments qui répondent aux conditions de prises en charge de l'Assurance maladie (achat en pharmacie sur ordonnance, figurer sur la liste des médicaments remboursables, etc.), les mutuelles santé complètent à 100 % la couverture de la Sécurité sociale qui varie selon le Service Médicale Rendu (SMR) du produit pharmaceutique :
| Catégories de médicaments | Taux de remboursement |
| Médicament irremplaçable pour affections graves et invalidantes (Ancienne Vignette Blanche barrée) | 100 % |
| Médicament à SMR majeur ou important et préparations magistrales (Ancienne Vignette Blanche) | 65 % |
| Médicament à SMR modéré (Ancienne Vignette Bleue) | 30 % |
| Médicament à SMR faible (Ancienne Vignette Orange) | 15 % |
Taux de remboursement des médicaments par la Sécurité sociale
Ainsi, une bonne mutuelle rembourse intégralement les frais de pharmacie acceptés par la Sécurité sociale à l'exception de la franchise médicale de 0,50 € par boite de médicament.
Quant au remboursement de l'automédication et d'achat sur ordonnance de préparations officinales non prises en charge par l'Assurance Maladie, plusieurs mutuelles santé à comparer en ligne prévoient des forfaits annuels de l'ordre de :
- 100 €/an pour les frais de préventions (vaccins contre la grippe)
- 60 €/an pour les pilules contraceptives.
- 90 €/an pour les compléments alimentaires
- 100 €/an pour préparations phytothérapiques et homéopathiques, les préparations médicamenteuses à SMR Insuffisant (sans vignette)
- 150 €/an pour les substituts nicotiniques.
De plus, les meilleures mutuelles spéciales pharmacies remboursent l'achat de médicaments à l'étranger (Allemagne, Espagne, etc.) aux mêmes taux que ceux achetés en France.
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Remboursement médicaments : comment faire pour que la mutuelle et la Sécurité prennent en charge au mieux vos frais pharmaceutiques ?
Avoir un remboursement des médicaments au maximum consenti par sa mutuelle santé et de la Sécurité sociale et obtenir leurs prises en charge dans les meilleurs délais passe par les 4 conseils suivants :
- éviter l'automédication : seuls les produits achetés sur ordonnance d'un professionnel de santé (médecin, dentiste, sage-femme, etc.) sont remboursables aux meilleurs taux par la Sécurité Sociale et les mutuelles. Ainsi, il est judicieux de respecter le parcours de soins et d'éviter la médication hors prescription médicale.
- accepter les médicaments génériques : les produits de substitution sont moins chers et donnent accès à des remboursements à 100 % par la Sécurité sociale et les « mutuelles pour pharmacie ». De plus, en achetant des médicaments génériques, l'assuré est dispensé de l'avance des frais grâce au service de tiers payant en officine et n'a pas de reste à charge à payer.
- Présenter sa carte vitale et sa carte de tiers payant : lors d'un achat en pharmacie, la présentation de la carte vitale les fais des médicaments prescrits et remboursés sont télétransmis à la Sécurité sociale par le pharmacien ce qui réduit le temps d'attente avant l'obtention des prises de la CPAM et de la mutuelle. Ceci permet aussi de profiter de la dispense d'avance de frais au pharmacien d'officine. [rien compris]
De plus, si l'assuré est couvert par une complémentaire santé partenaire à un réseau de soins, la présentation de sa carte de mutuelle permet de profiter de réduction sur les prix de certains produits pharmaceutiques, etc.
- prévoir une garantie spéciale thérapies alternatives : la plupart des formules santé se limitent aux remboursements de l'homéopathie. Pour cette raison, les adeptes des soins naturelles peuvent prévoir une « mutuelle médecine douce » pas chère avec des garanties étendues à la phytothérapie, aux actes préventifs, etc.
Les points susmentionnés permettent aux personnes rarement malades comme aux grands consommateurs de médicaments (familles avec enfants, seniors, assurés en ALD non-exonérantes, etc.) d'avoir dans les meilleurs délais de bon remboursements même avec une mutuelle à prix abordable. Un simple devis personnalisé en ligne vous aide à choisir une mutuelle efficace pour prendre en charge les frais pharmaceutiques.
Comment se faire rembourser des médicaments pris en charge ou non par la Sécurité sociale ?
Pour obtenir le remboursement des médicaments, il suffit de présenter votre carte vitale à votre pharmacien pour effectuer la télétransmission de la feuille des soins à la Sécurité sociale et bénéficie de la dispense d'avance de frais (Tiers payant).
Une fois les prises en charge de l'Assurance maladie effectuées, votre mutuelle santé prend le relais pour compléter vos remboursements.
En revanche, pour les remboursements des médicaments couverts par la CPAM, c'est à vous d'envoyer votre feuille de soins à votre mutuelle qui remboursera en partie ou en totalité les produits achetés en pharmacie selon les garanties souscrites.
Remboursement médicaments : une mutuelle avec de bonnes prises en charge des frais de pharmacie est-elle vraiment avantageuse pour un senior ?
Un bon remboursement des médicaments par la mutuelle, est avantageux pour le senior vu la part implorante que représentent les frais de pharmacie dans le budget santé des plus de 60 ans et l'augmentation de consommation des produits médicamenteux à partir de cet âge :
En effet, les chiffres indiquent que le nombre de produits médicinaux consommés mensuellement est multiplié par 4 entre 20 et 60 ans et qu'une ordonnance typique des assurés de plus de 65 ans inclut en moyenne 8 médicaments. Face à ces frais, il est avantageux de se munir d'une mutuelle senior qui rembourse bien les médicaments ainsi que l'homéopathie et la phytothérapie.
Toutefois, ceci soulève la question de savoir si le fait d'avoir une mutuelle avec une bonne garantie spéciale pharmacie accentue la surmédicalisation chez les seniors à travers :
- le recours abusif à l'automédication par la banalisation de cette pratique et le remboursement des médicaments achetés hors parcours de soins.
- le surdosage de médicaments (Prendre des cachets, contre la fièvre par exemple, 4 fois par jour au lieu de 2 fois seulement).
- la prescription systématique de médicaments à chaque visite chez le médecin.
De telles pratiques fragilisent les systèmes immunitaires des plus de 60 ans et augmentent le risque d'iatrogénie médicamenteuse chez les seniors (Effets indésirables provoqués par la prise d'un ou plusieurs médicaments qui causent un doublement de la dose d'un principe actif, une interaction entre les molécules, etc.).
De plus, la prise de cachets en automédication (Produits en vente libre) peut atténuer les symptômes de certaines maladies sans guérir leurs causes. Ceci risque d'engendrer sur le long terme de nombreuses dépenses médicales ruineuses sans l'intervention d'une mutuelle santé bien choisie sur « Comparatif-mutuelles-sante.com ».
