Remboursement des médicaments : combien couvre la mutuelle pour les achats en pharmacie avec ou sans ordonnance et comment l’optimiser ?

Le remboursement des médicaments par la mutuelle santé se fait de deux manières selon que le produit pharmaceutique est pris en charge ou non par la Sécurité sociale :

• taux de 100 % pour rembourser les médicaments achetés sur ordonnance et figurant dans la liste des produits reconnus par l'Assurance-maladie.
• forfait jusqu'à 250 €/an pour rembourser les médicaments achetés sans ordonnance (automédication) et les produits pharmaceutiques non reconnus par la Sécurité sociale (produits déremboursés, homéopathie, compléments alimentaires, etc.).

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Remboursement des médicaments : quelle prise en charge par la mutuelle des frais de pharmacie couverts par la Sécurité sociale ?

Les médicaments sont remboursés par les mutuelles à un taux de 100 % à condition qu'ils soient :

• prescrits par un professionnel de santé.
• achetés en pharmacie.
• inscrits sur la liste des spécialités pharmaceutiques remboursables par la Sécurité sociale.

De son côté, l'Assurance maladie prend en charge les médicaments à des taux variables en fonction du service médical rendu (SMR) :

Taux de remboursement des médicaments par la Sécurité sociale en 2026

En combinant les prises en charge de l'Assurance maladie et de la mutuelle, les médicaments sont remboursés intégralement, sauf la franchise médicale de 1 €. Cette retenue sur les remboursements s'applique à chaque boîte ou autre unité de conditionnement (flacon, tube, etc.).

Comment se faire rembourser les médicaments et profiter du tiers payant auprès de votre pharmacien ?

Pour se faire rembourser ses médicaments rapidement, il suffit à l'assuré de présenter au pharmacien sa carte Vitale et celle de sa mutuelle santé afin de bénéficier :

• de la télétransmission de la facture du pharmacien à la Sécurité sociale. Cette dernière envoie par la suite ses décomptes à la mutuelle.
• du tiers payant, pour éviter l'avance de frais en pharmacie.

Ainsi, l'assuré ne paie que la franchise médicale, et le reste est totalement remboursé par la CPAM et la mutuelle.

Comment obtenir le remboursement des médicaments achetés à l'étranger par la mutuelle et l'Assurance maladie ?

Le remboursement des médicaments achetés à l'étranger est possible à condition que l'assuré effectue les démarches suivantes dès son retour en France :

• compléter le formulaire CERFA n°12267 par toutes les informations requises, comme le montant des frais, le pays d'achat et les dates de votre séjour, etc.
• envoyer à la caisse primaire d'Assurance maladie le formulaire CERFA n°12267 avec les justificatifs originaux, comme les prescriptions médicales, les factures détaillées et acquittées des pharmaciens et les preuves de paiement.

Plusieurs mutuelles remboursent les frais de pharmacies à l'étranger (Allemagne, Espagne, etc.) aux mêmes taux qu'en France. Il est donc conseillé de vérifier les garanties des mutuelles qui remboursent les médicaments achetés à l'étranger.

Remboursement des médicaments : combien prend en charge la mutuelle pour les frais pharmaceutiques non couverts par la Sécurité sociale ?

Le remboursement des médicaments non pris en charge par la Sécurité sociale par certaines mutuelles santé couvre jusqu'à 250 €/an pour :

• l'homéopathie, la phytothérapie, les compléments alimentaires et autres préparations officinales non prises en charge par l'Assurance Maladie.
• les médicaments à SMR insuffisant (sans vignette) et ceux totalement déremboursés par la CPAM.
• l'automédication (achat de médicaments sans ordonnance).

Quelle mutuelle rembourse l'automédication ?

Les mutuelles aux meilleurs remboursements des frais de pharmacie comme Apicil, Apivia ou Swisslife, proposent également des forfaits annuels pour divers autres frais d'officine :

• 150 €/an pour les substituts nicotiniques ne figurant pas dans la liste des substituts nicotiniques remboursés par la CPAM.
• 120 €/an pour les compléments alimentaires comme les produits anti-obésité.
• 100 €/an pour certains vaccins comme ceux contre la grippe.
• 60 €/an pour les pilules contraceptives (pilules de 3^ème et 4^ème génération).

Ces forfaits sont utiles aux personnes ayant des besoins de santé spécifiques et ne sont proposés que par certaines mutuelles à découvrir à travers vos devis comparatifs.

Comment se faire rembourser les médicaments achetés sans ordonnance et autres frais de pharmacie non pris en charge par la Sécurité sociale ?

Le remboursement des médicaments achetés sans ordonnance et des autres frais de pharmacie non pris en charge par la Sécurité sociale est à demander par l'assuré à sa mutuelle santé.

Cette demande est à soumettre par un courrier postal ou électronique en y joignant les justificatifs nécessaires comme la facture acquittée du pharmacien et éventuellement la feuille de soins et l'ordonnance du praticien prescripteur.

Cette procédure s'applique aussi aux remboursements des médicaments achetés en ligne. En effet, diverses mutuelles remboursent les achats sur des pharmacies en ligne françaises certifiées (logo « croix verte » + numéro RPPS) et agréées par l'Ordre des pharmaciens. Pour cela il suffit d'envoyer la facture nominative, la prescription médicale et la preuve de paiement.

Pourquoi certaines mutuelles remboursent-elles l'automédication ?

Plusieurs mutuelles accordent des forfaits spécifiques pour les médicaments sans ordonnance afin de limiter les petites dépenses répétitives en pharmacie (rhume, douleurs, allergies, vitamines, etc.). Chez certains assurés, ces remboursements de confort représentent sur l'année un montant supérieur à celui des médicaments prescrits classiques.

Remboursement médicaments : comment maximiser la prise en charge par la mutuelle et la Sécurité sociale des frais pharmaceutiques et l'avoir dans les meilleurs délais ?

Un remboursement optimal des médicaments dans les meilleurs délais par la mutuelle et la Sécurité sociale est assuré en suivant ces 4 conseils :

1. éviter l'automédication : seuls les produits achetés en pharmacie sur ordonnance d'un professionnel de santé (médecin, dentiste, sage-femme, etc.) et faisant l'objet d'une facture sont remboursables à taux plein par la Sécurité sociale et la mutuelle. Il est donc judicieux de respecter le parcours de soins et d'éviter la médication sans prescription médicale.
2. accepter les médicaments génériques : moins chers que les princeps, ils sont remboursés à 100 % par la Sécurité sociale et les mutuelles.

   De plus, en achetant des produits de substitution, l'assuré bénéficie du tiers payant en officine et ne paye que le strict minimum à payer, c'est-à-dire 1 €/boîte.

3. présenter sa carte Vitale et celle de sa mutuelle au pharmacien : ceci déclenche la télétransmission automatique de la feuille de soins à la Sécurité sociale et des décomptes à la mutuelle, ce qui accélère leurs prises en charge.
4. prévoir une garantie spéciale pour thérapies alternatives : les adeptes des soins naturels peuvent prévoir une « mutuelle médecine douce » qui couvre l'homéopathie, la phytothérapie, les produits contre l'obésité, etc.

Ces conseils facilitent le remboursement rapide et à 100 % des médicaments même avec une mutuelle à prix abordable.

Remboursement médicaments : une mutuelle senior avec une prise en charge à 100 % des frais de pharmacie est-elle incontournable ?

En effet, le nombre de médicaments consommés mensuellement quadruple entre 20 et 60 ans, et l'ordonnance typique d'un assuré de plus de 65 ans inclut en moyenne 8 produits pharmaceutiques.

Il est donc judicieux de choisir une mutuelle senior qui offre un bon remboursement des frais de pharmacie, y compris l'homéopathie et la phytothérapie.
Il reste pertinent pour les seniors de choisir une mutuelle qui rembourse efficacement les frais de pharmacie, y compris l'homéopathie et la phytothérapie, surtout en cas de traitements réguliers.

Toutefois, ceci soulève la question de savoir si le fait d'avoir une bonne mutuelle « pharmacie » risque d'accentuer la surmédicalisation du senior à travers :

• le recours abusif à l'automédication par le remboursement et la banalisation de cette pratique.
• le surdosage (prendre des cachets, contre la fièvre par exemple, 4 fois par jour au lieu de 2 fois seulement).
• la prescription systématique de médicaments à chaque consultation médicale.

De plus, l'automédication avec des produits en vente libre soulage les symptômes de certaines maladies sans traiter les causes sous-jacentes. À long terme, une automédication excessive peut compliquer le suivi médical des traitements et également entraîner des dépenses de santé importantes sans l'aide d'une mutuelle santé bien choisie.